적금 이자가 생각보다 적은 이유
연 5% 적금에 매달 100만원씩 1년을 넣어도 이자는 5만원이 아니라 약 32만 5천원(세전) 이에요. 1월에 넣은 돈은 12개월 동안 이자가 붙지만, 12월에 넣은 돈은 1개월만 붙기 때문이에요. 평균으로 보면 원금 전체가 약 6.5개월만 맡겨진 셈이에요.
| 같은 1,200만원, 연 4%, 1년 | 세전 이자 | 세후 이자 (15.4%) |
|---|---|---|
| 예금 (처음에 1,200만원) | 480,000원 | 406,080원 |
| 적금 (매달 100만원) | 260,000원 | 219,960원 |
계산 방식
- 적금 단리 이자 = 월 납입액 × (연이율 ÷ 12) × 개월 × (개월 + 1) ÷ 2
- 예금 단리 이자 = 원금 × 연이율 × 개월 ÷ 12
- 월복리는 매달 붙은 이자에도 다시 이자가 붙어요.
- 세금: 일반과세는 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%, 세금우대는 9.5%(농어촌특별세 포함), 비과세 종합저축 등은 0%예요. 10원 미만은 버려요.
꼭 알아 두세요
은행마다 이자를 일 단위로 계산하거나, 만기 후 이자율이 달라지거나, 우대금리 조건이 붙을 수 있어요. 결과는 상품 비교용 참고값으로 쓰고, 정확한 금액은 가입한 은행에서 확인하세요.